As medidas de prevenção para não cair em golpes ganharam ainda mais destaque com a utilização da tecnologia, especialmente devido ao aumento dos riscos de golpes no contexto das transações online e de empréstimos. Ao mesmo tempo em que os avanços tecnológicos têm aberto portas para inúmeras oportunidades, também têm criado novos desafios em termos de segurança financeira.
Embora os avanços digitais proporcionem vantagens significativas, é essencial manter-se vigilante, aprofundar o conhecimento em assuntos financeiros e na segurança da internet, assimilando as ações preventivas fundamentais para evitar cenários arriscados.
O Jornal Nacional veiculou uma reportagem ressaltando a extrema cautela necessária ao lidar com empresas que oferecem soluções rápidas e vantajosas, especialmente no contexto de empréstimos e renegociações financeiras.
Parte da população que vem enfrentando dificuldades financeiras pode se tornar alvo fácil para essas empresas, que exploram a vulnerabilidade das pessoas ao prometerem reduções de juros e até mesmo reembolsos.
Contudo, é crucial enfatizar que instituições financeiras legítimas jamais exigem taxas antecipadas para a prestação de tais serviços. Ao mesmo passo, a utilização de documentos falsificados, como o timbre do Banco Central, constitui um claro indício de má-fé.
Para auxiliá-lo na proteção contra possíveis fraudes, convidamos você a conhecer as 5 medidas de prevenção cruciais que serão abordadas no conteúdo de hoje. Lembre-se, as medidas são as melhores defesas contra os golpes financeiros.
Esteja informado e mantenha-se protegido!
Medidas de prevenção: como evitar os principais golpes do empréstimo consignado?
Os desafios relacionados à saúde, reformas, quitação de dívidas e outras preocupações têm gerado apreensão entre os brasileiros. Infelizmente, essa ansiedade tem se transformado em uma das principais origens de golpes, visto que algumas pessoas agem de má-fé, explorando vulnerabilidades psicológicas e inquietações para ludibriar os cidadãos.
Ao longo da pandemia de coronavírus, observou-se um aumento significativo, em torno de 60%, nos golpes direcionados a idosos e consumidores extremamente vulneráveis. Nesse contexto, o Instituto Defesa Coletiva desenvolveu uma cartilha concisa com o propósito de auxiliar na proteção dos consumidores, oferecendo orientações para identificar e evitar a ação de golpistas.
Dentre as fraudes mais comuns, destacam-se o Telessaque, golpe do motoboy, boleto falso e o whatsapp clonado. Vejamos como esses golpes acontecem:
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Golpe do Telessaque:
O golpe do Telessaque é uma fraude em que bancos ligam insistentemente para oferecer crédito e cartões consignados, principalmente para idosos e aposentados. Eles realizam três tipos de operações:
1. Telessaque sem o consentimento da operação: ocorre quando empréstimos são depositados nas contas dos consumidores sem autorização prévia. Isso pode acontecer mesmo se o consumidor recusar o empréstimo, resultando em dinheiro inesperado na conta, ou em alguns casos, depósitos não solicitados. Ou seja, a prática de conceder empréstimos sem a permissão explícita do consumidor, resultando em dinheiro em suas contas bancárias de forma inesperada.
2. Telessaque sem o consentimento dos termos da operação: nesse caso, as instituições financeiras entram em contato com os clientes que recentemente adquiriram um cartão de crédito consignado e oferecem a eles a oportunidade de obter um crédito pré-aprovado imediatamente. No entanto, os funcionários do banco não informam todos os detalhes do contrato, como as condições, taxas de juros, penalidades por atraso ou parcelamento da dívida. Devido à dificuldade dos clientes em compreender rapidamente as informações transmitidas por telefone e à falta de esclarecimentos adequados, eles não percebem que a maior parte do dinheiro que estão pagando se destina aos juros, e apenas uma pequena fração é usada para pagar o valor principal da dívida.
3. Telessaque por indução ao consumidor a erro: nessa modalidade, o banco entra em contato com aposentados e pensionistas, oferecendo um limite de crédito no cartão de crédito consignado, semelhante a um empréstimo vantajoso. Transferem dinheiro para a conta do cliente sem explicar o processo. Durante a ligação, o consumidor fornece suas informações pessoais, e a contratação do saque é realizada imediatamente após a aprovação do cartão de crédito ou alguns dias depois do primeiro contato. Com o tempo, o cliente percebe os descontos em seus benefícios, só então descobre que está relacionado ao cartão de crédito consignado. Clique aqui e confira a nossa cartilha completa do Telessaque.
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Golpe do motoboy:
Durante a pandemia, mais pessoas passaram a fazer compras online, o que levou a um aumento nas fraudes. O golpe do motoboy acontece quando os golpistas telefonam para as vítimas, alegando que seus cartões foram clonados e que precisam cancelá-los urgentemente.
Para dar legitimidade, usam sons de banco e obtêm informações pessoais da vítima. Depois disso, pedem que a vítima ligue para o número no verso do cartão (o da agência real), mas interceptam essa ligação. Fingindo ser “atendentes” reais, instruem a vítima a quebrar o cartão ao meio e entregá-lo a um motoboy enviado. É crucial que as pessoas não sigam essas instruções sem verificar a autenticidade da chamada, pois a prevenção e a educação são vitais para evitar essas fraudes.
Vale mencionar aqui um caso legal envolvendo um consumidor que teve seus dados bancários vazados e foi vítima de um golpe financeiro. O cliente entrou com uma ação legal em busca de uma declaração de que não era responsável pelo débito devido ao golpe, bem como buscava uma indenização por danos morais e a devolução de qualquer pagamento indevido.
Recentemente, a Ministra Nancy Andrighi do Superior Tribunal de Justiça (STJ) tomou uma decisão importante relacionada a um caso de fraude financeira. Nessa decisão, a Ministra reconheceu a responsabilidade dos bancos em casos de golpe do motoboy e destacou que as instituições financeiras também têm um papel a desempenhar na prevenção e na proteção dos clientes contra esse tipo de fraude.
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Golpe do boleto falso:
A partir de 2019, de acordo com informações do site Reclame Aqui, houve um aumento de aproximadamente 42% nos incidentes envolvendo golpes relacionados a boletos falsos.
Esse tipo de fraude ocorre quando pessoas mal-intencionadas criam boletos bancários falsificados com o objetivo de direcionar o pagamento para a conta bancária do golpista.
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Golpe do WhatsApp clonado:
O WhatsApp trouxe facilidades ao nosso cotidiano, mas é importante cuidado, pois golpistas se fazem passar por funcionários de empresas em que as vítimas têm cadastro ou por familiares.
Eles pedem um código de acesso via SMS, alegando que é necessário para manter o cadastro ativo ou obter descontos. Com esse código, conseguem acesso à conta do WhatsApp da vítima. Posteriormente, os criminosos enviam mensagens aos familiares e amigos da vítima, solicitando dinheiro e se passando pela própria pessoa. Clonam não apenas o número do WhatsApp, mas também as fotos do perfil, com o objetivo de aplicar golpes financeiros, pedindo transferências, pix e enviando boletos. Portanto, é fundamental estar atento a essas práticas fraudulentas.
Proteja-se contra golpes: Descubra como identificar e combater fraudes com a nossa cartilha. Clique aqui para acessá-la agora!
Por que os golpes acontecem?
Um estudo realizado pelo Instituto Opinion Box, com a colaboração da psicóloga Valéria Meirelles, examinou o impacto psicológico do endividamento no Brasil. A pesquisa ouviu 5.225 pessoas em todo o país e revelou que a maioria dos endividados enfrenta dificuldades psicológicas significativas, incluindo problemas para dormir.
O desespero vivenciado por aqueles que se encontram endividados, muitas vezes os leva a serem vítimas de golpes e a aceitarem propostas que parecem boas demais para ser verdade.
Por isso, torna-se crucial que todos estejam bem informados sobre as medidas de prevenção adequadas. Ao compreender os sinais de alerta e adotar uma postura cautelosa, é possível se proteger de potenciais armadilhas e garantir um caminho mais seguro. Saiba como acessando a nossa cartilha anti golpe.
Como se proteger contra fraudes?
Medidas preventivas são essenciais para evitar golpes. É crucial estar atento à origem das informações, proteger os dados pessoais e seguir uma série de outros passos indispensáveis. Confira:
1. Verifique a fonte da oferta:
A análise da fonte de instituição que vai realizar o empréstimo é um dos passos mais importantes. Com calma, é crucial que o consumidor verifique se a empresa financeira que oferece consignados é reconhecida e confiável.
Conversar com familiares e amigos sobre a empresa, para saber mais informações também é uma boa alternativa.
Ao garantir a credibilidade da instituição, os consumidores podem comparar as taxas, analisar avaliações de clientes e assegurar a transparência nos termos.
Isso não apenas os resguarda contra possíveis fraudes, mas também permite tomar decisões financeiras mais seguras.
2. Desconfie de ofertas muito boas para serem verdadeiras:
Quando se trata de transações financeiras, é crucial manter um alto nível de vigilância, dado o aumento constante dos golpes. Um empréstimo consignado representa uma opção popular, especialmente entre aposentados e pensionistas, devido às taxas de juros geralmente mais acessíveis e à simplicidade das parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador.
Entretanto, existem indivíduos que buscam se aproveitar da falta de conhecimento dos consumidores. Eles apresentam propostas atraentes, com taxas de juros aparentemente mais baixas em comparação com outras ofertas, e frequentemente tentam pressionar o consumidor a tomar uma decisão precipitada.
Essas são características de um golpe. Por este motivo, é fundamental não acreditar em propostas muito boas, que parecem fugir da realidade.
3. Proteja suas informações pessoais:
É importante reforçar que o INSS, assim como nenhuma outra instituição legítima, solicita informações confidenciais, como senhas, números de cartão de crédito, dados bancários ou informações pessoais, por e-mails, mensagens de texto (SMS) ou quaisquer outros meios de comunicação eletrônica não seguros. Essas práticas são altamente suspeitas e podem indicar tentativas de fraude ou golpe.
No caso de dúvidas ou preocupações sobre a autenticidade de quaisquer solicitações, ou comunicações recebidas, é melhor entrar em contato diretamente com a instituição através dos canais oficiais que são confiáveis.
4. Leia os termos do contrato cuidadosamente:
É de extrema importância ler atentamente o documento. Se surgirem dificuldades na compreensão, é aconselhável procurar a assistência de advogados, que podem esclarecer detalhes essenciais, como taxas de juros, prazos de pagamento, montante total a ser pago e outros pontos relevantes.
A assinatura deve ser colocada somente quando houver uma compreensão plena do documento. Isso permitirá tomar decisões informadas e seguras, prevenindo contra golpes e situações financeiramente arriscadas que possam afetar negativamente o indivíduo.
É válido destacar que a recente regra do INSS, conhecida como Instrução Normativa 138/2022, introduziu uma mudança significativa. A partir de agora, quando alguém que está aposentado ou é servidor público solicitar um empréstimo, será obrigatório usar sua própria fotografia e um sistema de reconhecimento facial para verificar se a pessoa que está solicitando o empréstimo é realmente quem diz ser.
Isso é feito para tornar o processo mais seguro e evitar empréstimos sem autorização.
5. Confirme a oferta diretamente com a instituição:
Verificar é uma medida de prevenção extremamente importante. Isso se deve à necessidade imperativa de investigar minuciosamente os canais de contato estabelecidos pela empresa financeira.
É fundamental direcionar a atenção para recursos autênticos, como o site oficial da entidade e o número de telefone verificável, claramente indicado neste site, bem como por outros meios de comunicação já previamente validados.
Dessa forma, ao adotar essa abordagem, é possível contar com a própria instituição bancária para certificar a legitimidade da oferta que se apresenta.
Como fazer a diferença com o Instituto Defesa Coletiva
Para evitar todos os golpes mencionados no conteúdo de hoje, é fundamental adotar medidas de prevenção.
Caso queira se aprofundar nas ações do Instituto Defesa Coletiva e nos projetos que desenvolvemos, convidamos você a visitar o nosso site oficial. Lá, você encontrará informações detalhadas sobre nossas iniciativas, bem como formas de oferecer apoio ou se envolver nesta causa tão importante.
Lembre-se: juntos, podemos promover o empoderamento financeiro e o bem-estar das pessoas idosas, contribuindo para uma sociedade mais justa e inclusiva.
Descubra como você pode fazer a diferença com o Instituto Defesa Coletiva!
